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华夏时报记者 吴敏 北京报道
2026年 ，前海财险迎来了成立以来的第十个年头 。这本该是一家险企“十年磨一剑 ”的高光时刻，但现实却远比想象中沉重 。
北京金融法院的一纸公告，将前海财险第五大股东深圳市钜盛华股份有限公司（下称“钜盛华 ”）所持20%股权再次推上阿里司法拍卖平台 ，起拍价3080万元 ，定于5月22日开拍。这已经是这笔股权第三次被摆上货架，此前两次均因案外人提起执行异议而中途叫停 。
而就在两个月前 ，前海财险2026年第二次临时股东大会上 ，一项《关于变更注册资本及股东的议案》获得出席股东全票通过，同意股份数占出席会议有表决权股份总数的100% 。
一边是股权司法拍卖的重启 ，一边是增资扩股的全票放行 ，这家长期被宝能系阴影笼罩的财险公司正在努力挣脱泥潭。然而，股权冻结 、持续亏损 、高管动荡、偿付能力不达标 ，这些缠绕前海财险多年的顽疾 ，并不会因为一纸议案或一次拍卖而迅速消散 。2026年能否成为真正的新生之年，答案仍然悬而未决 。
股权拍卖三度重启
成立于2016年5月的前海财险 ，注册资本10亿元 ，注册地位于深圳前海。该公司设立时的股权结构极为均衡：深圳深粤控股有限公司、深圳市钜盛华股份有限公司 、凯信恒有限公司 、深圳建业工程集团股份有限公司、深圳粤商物流有限公司五家股东各自持股20% 。
这五家股东中，钜盛华是宝能系的核心持股平台，深粤控股 、凯信恒 、建业工程与宝能系也有着千丝万缕的联系 。可以说 ，前海财险从诞生之日起就与宝能系深度绑定。
然而 ，随着宝能系掌门人姚振华及其主导的资本扩张遭遇流动性危机，前海财险的股东们纷纷陷入自顾不暇的窘境。钜盛华持有的20%前海财险股权遭遇多轮司法冻结 ，最后一轮冻结期限甚至延续到2028年12月 。深粤控股持有的17.2%股权被冻结至2026年9月 ，建业工程持有的20%股权同样经历多轮冻结，最后一轮冻结期到2028年11月 ，凯信恒也有0.7%的股权陷入冻结状态 ，最后一轮期限至2027年12月 。五家股东中，仅有粤商物流的股权状态保持正常 ，其余四家无一幸免。
股权冻结的背后 ，是股东们难以化解的债务危机 。2024年9月，一纸法院判决要求钜盛华及宝能集团向中融人寿清偿债务20.25亿元 。为执行这一判决 ，法院冻结了钜盛华的多项资产 ，其中就包括其持有的前海财险20%股权。
这笔股权随后被首次摆上阿里司法拍卖平台，评估价为4400万元，起拍价定为3080万元 ，相当于在评估价基础上打了七折 。然而拍卖程序刚刚启动 ，就因案外人提出执行异议而被迫中止 。2025年9月，前海财险第二次发布股权司法拍卖公告 ，计划于2025年10月9日至10月10日进行拍卖 ，但到了10月11日，公司再次公告称 ，因相关执行异议案件已复议至高级人民法院 ，拍卖再次被中止。两次拍卖计划，两次中途叫停 ，这笔股权的归属问题成了一个悬而未决的谜局 。
近日 ，前海财险发布临时信息披露报告，确认这笔股权第三次重启拍卖 。标的仍为钜盛华持有的20%股权 ，对应出资额2亿元 ，起拍价维持3080万元不变，保证金308万元。拍卖平台为阿里巴巴司法拍卖网络平台，时间定为2026年5月22日10时至5月23日10时 ，竞价周期为1天 。
与前两次不同的是 ，此次拍卖的公告中并未出现可能中止的提示，外界普遍认为 ，相关执行异议可能已经得到一定程度的解决 ，这次拍卖有望顺利进行 。但问题在于，即便拍卖成功 ，能否找到合格的接盘方仍是未知数。
近年来 ，保险行业进入转型深水区，中小险企股权频频流拍或低价寻主已成为市场常态。前海财险这笔20%的股权起拍价仅3080万元 ，对应2亿元的出资额 ，相当于每股0.154元，相较于注册资本每股1元的面值 ，折价幅度高达84.6% 。
北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生在接受《华夏时报》记者采访时表示 ，前海财险股权多次流拍，与公司股东结构复杂 、部分股权冻结 、经营持续承压以及风险评级偏低等因素有关 。即便大幅折价，潜在投资方仍会重点评估后续资本补充压力与风险化解成本。
“未来若有接盘方 ，更可能是具备长期资本实力、地方资源协同能力或产业背景的国资 、产业资本 ，而纯财务投资者参与意愿相对有限 。”朱俊生指出，这并不意味着市场对相关险企“完全失去信心 ” ，而是当前监管环境下 ，资本对保险机构的投资更加关注治理稳定性 、持续经营能力和长期投入能力 。
增资议案全票通过
前海财险的困局，根源在于公司长期的经营不善。前海财险自2016年成立以来 ，业务规模经历了先增后降的过程 。开业当年 ，保险业务收入仅为0.55亿元，随后几年快速扩张：2017年达到10.24亿元 ，2018年15.42亿元 ，2019年攀上22.66亿元的历史高点 。
但此后便开始掉头向下。2020年21.31亿元，2021年19.39亿元 ，2022年14.43亿元 ，2023年15.64亿元，2024年15.25亿元 。进入2025年，其全年仅实现保险业务收入10.87亿元 ，同比下降约28.7% 。2026年第一季度 ，保险业务收入2.42亿元，同比再降25.08%。
盈利端的表现更加惨淡 。2016年微利0.01亿元之后 ，前海财险便陷入了长期亏损的泥潭 。2017年至2025年 ，其净利润分别为-1.33亿元、-2.21亿元 、-1.3亿元 、-0.72亿元、-0.18亿元、0.23亿元，-0.89亿元 、-1.12亿元 、-0.9亿元。2026年第一季度 ，净利润为-0.08亿元。亏损势头未见扭转 。
导致亏损的直接原因 ，是已经失控的综合成本率 。2025年四个季度，前海财险的综合成本率分别为201.56%、244.05% 、228.93% 、232.95%。2026年第一季度 ，综合成本率仍然高达163.76% ，其中综合费用率39.58%，综合赔付率124.19% 。
即便是163.76%这个数字 ，在财产保险行业中也属于严重亏损的水平 。这意味着每收取100元保费 ，公司要付出163.76元的成本。2025年综合成本率攀升至200%以上，主因是费用端的大幅飙升 。2025年各季度的综合费用率分别为134.31%、160.77% 、137.13% 、140.65%，而综合赔付率分别为67.26%、83.28% 、91.79% 、92.30% 。费用率的激增大幅挤压了盈利空间 ，前海财险在偿付能力报告中也不得不承认 ，公司面临的主要风险是“由于经营尚未实现盈利而导致实际资本逐渐损耗 ”。
“前海财险综合成本率长期显著高于100%，说明问题已不仅是行业周期波动 ，更涉及公司经营管理体系层面的压力 。”朱俊生告诉本报记者 ，当前新能源车险、高赔付业务竞争激烈，确实是行业共性挑战 ，但赔付率和费用率同时处于高位 ，通常意味着核保定价 、渠道费用管理 、理赔风控以及业务结构等方面存在较大改善空间 。过去依靠费用驱动规模扩张的模式，在当前财险行业精细化经营阶段已经难以持续。
朱俊生指出 ，若前海财险希望将综合成本率逐步恢复至健康区间 ，往往需要经历较长周期的业务结构调整、风险业务压降、资本补充及管理体系重建，通常不是短期内可以完成的 。
值得一提的是 ，今年2月 ，该公司召开第二次临时股东大会，审议《关于变更注册资本及股东的议案》 。表决结果显示，同意股份数达到10亿股 ，占出席会议有表决权股份总数的100% ，没有反对票，也没有弃权票。
这一全票通过的结果 ，意味着前海财险的股权结构调整已经获得了现有股东的一致认可 ，增资和引入新股东的程序正式启动。
对于前海财险而言，十周年的节点上 ，司法拍卖第三次启动 ，增资议案全票通过，这些都是积极的信号 。但积极的信号不等于确定的结果 ，前海财险能否真正走出宝能系的阴影 ，还取决于接下来几个月股权拍卖的实际结果 、新股东的资金实力和行业资源 。
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